（北京晚報）報道：按照帖子上顯示的數據，發帖者推算銀行每個月的計息日為31天，即每年372天，帖子引起網友熱議。對此，多家銀行表示，按月計息均是按照正常天數或者30天計算，不存在一年多收6至7天的可能。這個問題又引來了不少人對房貸還款技巧的討論，怎樣才能更經濟更適合自己？為此，記者專訪了北京銀行財富中心的專業理財師趙博華。
“等額本金”可少還利息
趙博華告訴記者，目前房貸還款有多種方式，一些銀行還在不斷推出房貸還款的組合品種，適用于不同的貸款者，只要挑對了適合自己資金狀況的品種，其實就是最合適的。
目前，銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息和等額本金兩種方式。等額本息是本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數不變。 等額本金是本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數遞減。適合于有計劃提前還貸。利息少的是等額本金方式的還款。 二者的主要區別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又叫“遞減還款法”,每月本金相同,利息不同,前期還款壓力大,但以后的還款金額逐漸遞減,利息總負擔較少。
總體來看，“等額本息”是會比“等額本金”多付一些利息。以1萬元20年期貸款為標準，前者會比后者多支付800多元的利息。40萬20年期的貸款，則要多支付800×40=32000元的利息。
“等額本息”更方便
在實際操作中,等額本息更利于客戶的掌握,方便客戶還款。事實上有很多客戶在進行比較后,還是愿意選擇“等額還款方式”，因為這種方式月還款額固定，便于客戶記憶，還款壓力均衡，實際與等額本金差別不大。因為這些客戶也同樣看到了因為時間使資金的使用價值產生了不同，簡單說就是等額本息還款法由于自己占用銀行的本金時間長，自然就要多付些利息；等額本金還款法隨著本金的遞減，自己占用銀行的本金時間短，利息也自然減少，并不存在自己吃虧，而銀行賺取更多利息的問題。 實質上，兩種貸款方式沒有優劣之分，只有在需求的不同時，才有不同的選擇。
因為等額本息還款法還款壓力均衡但需多付些利息，所以適合有一定積蓄，但收入可能持平或下降、生活負擔日益加重、并且沒有打算提前還款的人群。而等額本金還款法，由于貸款人本金歸還得快，利息就可以少付，但前期還款額度大，因此適合當前收入較高者、或預計不久將來收入大幅增長，準備提前還款人群，.則較為有利。
房貸新品種利息更合算
據了解，除了上述兩種傳統的房貸方式，現在一些銀行又推出了不少房貸新品種。例如，借了建設銀行房貸的“負翁”將可以有“等額遞增”和“等額遞減”這兩種新的還款方式可以選擇，其中“等額遞減”方式能比原來的兩種方式少支付利息總額。據介紹，“等額遞增”和“等額遞減”還款方式，指的是“負翁”們可以和銀行商定還款遞增或遞減的間隔期和額度，在初始時期按固定額度還款，此后每月根據間隔期和相應遞增或遞減額度還款，其中間隔期至少為1個月。 以一筆總額30萬元、期限20年的商業房貸為例，如果商定間隔期為5個月、遞減額度為30元，按現行利率水平計算，“等額遞減”方式可以比“等額本息”少支付利息31018元，比等額本金還款方式少支付利息1346元。 這兩種新還款方式最大的特點，是“負翁”們可以根據自己還款能力的變化，來靈活調整間隔期或累進額，從而減輕特定時間段的經濟壓力，或是少支付利息總額。例如，你某段時間收入增加，就可以增大累進額、縮短間隔期，這樣分期還款額增多，總的利息就少付了；而如果你收入水平下降了，則可減少累進額、縮短間隔期，這樣分期還款額減少，還款壓力自然也就輕了。
“存抵貸”成為近期各家銀行爭奪客戶的主要法寶。它的主要特點是，只要在理財賬戶中存入閑置資金，就猶如償還貸款的本金，卻無須支付提前還款的罰息。由于按揭利息是根據貸款凈結余(按揭貸款結余減去存款結余)計算，它不僅能為客戶節省利息支出，還能縮短還款年期。存入理財賬戶的資金越多，客戶就能越早結清貸款，大大縮短還款年期。 由于這類房貸理財產品，都可保證客戶資金的靈活性，客戶可隨時從賬戶中提取部分或全部存款，因此客戶既可以省利息，又可以把握財富增值的機會。 | 
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