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　  現年25歲的王先生在一家外資企業工作，目前稅后年薪為8.5萬元左右，現有存款共約10萬元，沒有任何負債，也從沒有購置過任何固定資產,象他這樣的情況在80后中還是相當普遍的。他從去年年末投入5萬元進入股市投資，至今贏利一倍左右，所以他的資產凈值共為20萬元左右。何先生目前單身，沒有任何家庭負擔，也不計劃在3年內結婚。王先生的理財目標如下：1.3年后購買首套住房；2.平時身邊可支配的流動資金在10萬左右；3每月個人消費支出大致在3000元。
 
　　資產情況分析

　　目前王先生的10萬元存款中有50000元是活期存款，另一半是定期存款，股票資產也大約為10萬元，沒有任何負債。考慮到目前王先生的個人總資產20萬元中不包括任何固定資產，所以流動性很強，而且風險資產的比重50%也較適合。因為其個人年消費支出在3.5萬元左右，所以年儲蓄可達5萬元，但考慮到未來加息和加薪等綜合因素，則3年內的總儲蓄能力在20萬元左右，3年后的王先生的靜態個人總資產應為40萬元左右。

　　理財目標規劃

　　1.3年后購買首套住房

　　目前上海地區“80后”購房的平均面積在100平方米左右，通常的地段要求為內環線和中環線之間樓盤，且20分鐘內有沿線軌道交通。目前符合以上條件的樓盤均價大致在10000元/平方米，則總價在100萬元左右。但是綜合考慮到樓價仍處于上漲階段，但國家會加緊宏觀調控措施等因素，所以3年后同等樓盤應溢價50%左右，相當于實際購房成本為150萬元。按照首套房貸的首付比例為30%計算，屆時首付支出為45萬元。由于王先生3年后的靜態個人總資產為40萬元，扣除流動資金10萬后僅剩30萬元左右。這樣首付支出的缺口約為15萬元，王先生為完成3年后購買首套住房的第一目標，可以考慮繼續投資股市以獲得資本增值，從而提高動態個人總資產。

　　2.流動資金規模保持10萬

　　王先生身邊保持10萬元左右的流動資金以備不時之需，這無疑是明智之舉。由于將流動資金與股市投資隔離開，所以可有效減小聯動風險。一旦身邊急需用現錢，10萬元左右的流動資金足夠應付一般情況，不會影響股票頭寸的操作。而股市即使下跌，10萬元的流動資金也不會受到任何影響。當然王先生可以考慮提高10萬元流動資金的使用效率，將單一的銀行存款變為包括存款、國債和短期理財產品在內的投資組合。

　　3.個人月消費為3000元

　　考慮到王先生目前仍是單身，沒有家庭負擔，而且3年內也沒有結婚計劃，所以控制在3000元的個人月消費水平并非難事。當然王先生如果能夠繼續合理投資股市和考慮投資組合，3年內的復合收益率可能會令王先生的個人月消費水平上升至5000元的水平。

　　理財建議

　　1.同時投資基金和股票

　　今年以來A股漲幅超過一倍，王先生從去年年末投資5萬多元于A股，目前收益率約為100%。但是股票市場的風險不斷加大，投資個股的收益率也有減小的趨勢。所以建議王先生可以考慮同時投資基金和股票，具體方式是將30多萬元的資金三等分，分別投資于個股、偏股型基金和指數基金各10萬元。由于目前人民幣將繼續升值，股市長期牛市的格局不會發生改變，保守估計年均漲幅為15%(與人民幣升值幅度相當)，那么投資的30萬元將在3年后至少升值為52萬元的動態個人資產。在交掉45萬元的房貸首付后，尚余7萬元左右，相當于平均每月個人消費可多支出近2000元，達到5000元的水平。

　　2.流動資金應用投資組合

　　10萬元的流動資金如果完全存在銀行里,以目前存款利率計算，則3年后增值為11萬元左右，收益率相對較低。而如果應用包括存款、國債和短期理財產品在內的投資組合，那么3年的總體收益率有望上漲至30%。尤其是今年推出的以打新股為盈利方式的短期理財產品的年收益率已經達到20%左右。

　　3.購買商業醫療保險

　　王先生目前身體無恙，但是為防萬一，仍有必要在3年內購買一定量的商業醫療保險。王先生在工作后享有的社會醫療保險不足以應對意外的大病或住院治療開支，如果每年購買1000元左右保費的商業醫療保險，則基本不需要動用其他個人資產來應付疾病意外。